河南新財(cái)富部分資金已被轉(zhuǎn)移到境外 “呂奕系”套取資金數(shù)額太大

6月20日，第一財(cái)經(jīng)以《河南新財(cái)富集團(tuán)實(shí)控人套現(xiàn)手法揭秘》為題，詳細(xì)報(bào)道了河南新財(cái)富集團(tuán)及其實(shí)控人呂奕，通過(guò)參股甚至控股一些城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，并以銀行的股份為質(zhì)押貸款的主體，再?gòu)呐c河南新財(cái)富集團(tuán)關(guān)系密切的銀行或第三方信托等金融機(jī)構(gòu)套取資金的詳細(xì)過(guò)程。

河南新財(cái)富集團(tuán)及其實(shí)控人呂奕到底套取了多少資金，目前尚難統(tǒng)計(jì)，資金流向了哪里也無(wú)定論。一位接近河南警方的官方人士告訴第一財(cái)經(jīng)，河南新財(cái)富集團(tuán)的案情“非常復(fù)雜”，牽涉到的公司、人數(shù)眾多，而且，根據(jù)許昌警方掌握的線索，目前，確有部分資金，被轉(zhuǎn)移到了境外，但具體的金額，仍在甄別、統(tǒng)計(jì)。

第一財(cái)經(jīng)梳理了部分案例，以作管窺。

35億僅還3億

通過(guò)恒豐銀行一家，貸款就高達(dá)35億元，但還款僅3億元，“呂奕系”套取資金數(shù)額之大，可見(jiàn)一斑。

關(guān)于恒豐銀行這筆貸款的詳細(xì)過(guò)程，曾在由山東省高級(jí)人民法院公開(kāi)審理的恒豐銀行原董事長(zhǎng)蔡國(guó)華國(guó)有公司人員濫用職權(quán)、貪污、挪用公款、受賄、違法發(fā)放貸款一案中，被詳細(xì)披露過(guò)。

2017年8月29日，由河南新財(cái)富集團(tuán)實(shí)際控制的開(kāi)封市蘭尉高速公路發(fā)展有限公司，與恒豐銀行簽訂《借款合同》，成功獲得了35億元人民幣借款。

山東省高級(jí)人民法院稱，蔡國(guó)華在明知申請(qǐng)貸款項(xiàng)目不符合發(fā)放貸款條件的情況下，授意銀行工作人員違規(guī)發(fā)放貸款35億元，給恒豐銀行造成了特別重大的損失。最終，這位恒豐銀行原董事長(zhǎng)，被判處死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無(wú)期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。

但是，作為該筆違規(guī)貸款的主導(dǎo)者，呂奕不僅成功“金蟬脫殼”，被其成功貸出的35億元貸款，也只還款了3億元，剩余32億元貸款本金，一直都未歸還。

實(shí)際上，除了這筆35億元的貸款，河南新財(cái)富集團(tuán)還曾先后分別在其它城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及信托、資產(chǎn)管理等多個(gè)金融機(jī)構(gòu)貸出了不少資金，直到2022年4月，伴隨著禹州新民生等多家村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)戶相繼無(wú)法正常取款，這些資金中的大部分，都逾期未歸還。也因此，包括恒豐銀行、杞縣農(nóng)村商業(yè)銀行以及渤海信托等在內(nèi)的多個(gè)金融機(jī)構(gòu)，均已先后將河南新財(cái)富集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司告上了法庭。

但一個(gè)問(wèn)題至今仍然令人疑惑不已——這些數(shù)以億計(jì)的資金，最終都去了哪里?手握巨額資金的呂奕，又是如何運(yùn)作的?

套取資金放“高利貸”?

第一財(cái)經(jīng)獲悉，參股多家銀行、手握巨量資金的河南新財(cái)富集團(tuán)及其實(shí)控人呂奕，曾多次以旗下公司或公司股東、員工的名義，對(duì)外高息放貸，并因此引發(fā)多起經(jīng)濟(jì)糾紛。

以河南鼎佳實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司(下稱“鼎佳公司”)為例，這是一家由呂奕實(shí)際控制的公司，第一財(cái)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司曾多次出現(xiàn)在河南新財(cái)富集團(tuán)旗下公司股東、員工與多家企業(yè)的經(jīng)濟(jì)訴訟中。

在鄭州市中級(jí)人民法院的一份民事判決書(編號(hào)為：(2017)豫01民初5405號(hào))中，自然人徐巧豐便訴稱，2015年6月19日，原告徐巧豐作為出借方(甲方)，與被告廣和投資有限公司(下稱“廣和公司”)作為借款方(乙方)、被告宋雙印作為擔(dān)保方(丙方)簽訂《借款合同》，約定“乙方因經(jīng)營(yíng)需要，向甲方借款人民幣(大寫)肆仟萬(wàn)元。本合同借款利率為月息1.5%，按月結(jié)算……借款期限自2015年6月19日起至2015年12月18日止”，并指定以鼎佳公司及其銀行賬戶為出借方(徐巧豐)的收款單位和收款賬戶。

2015年7月21日，徐巧豐再次作為出借方，與被告廣和公司簽訂《借款合同》一份，以月息1.5%，向廣和公司借款人民幣(大寫)肆仟萬(wàn)元，……借款期限自2015年7月21日起至2016年1月20日止。

之后不久，另一自然人何巧云也與廣和公司簽訂《借款合同》，分兩次共向廣和公司出借2億元，與徐巧豐一樣，何巧云也指定鼎佳公司及其銀行賬戶為自己的收款單位和收款賬戶。

第一財(cái)經(jīng)查詢鼎佳公司的工商資料發(fā)現(xiàn)，徐巧豐、何巧云二人，均不在鼎佳公司的法定代表人、股東或董監(jiān)高名單中，但由兩人分別擔(dān)任股東或高管的其它公司，卻與河南新財(cái)富集團(tuán)存在關(guān)聯(lián)。

徐巧豐同時(shí)在7家公司擔(dān)任股東或高管，其中4家公司，徐巧豐還是法定代表人，天眼查顯示其曾在河南新財(cái)富集團(tuán)擔(dān)任高管。

曾分別由徐巧豐擔(dān)任法定代表人、股東的河南金隆邦貿(mào)易發(fā)展有限公司，持有禹州新民生村鎮(zhèn)銀行9.25%股份、鄢陵農(nóng)村商業(yè)銀行4.43288%股份。

曾分別由徐巧豐擔(dān)任法定代表人、股東的鄭州藍(lán)翔家電有限公司，則持有開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行9%的股份。目前，徐巧豐還是河南襄城農(nóng)村商業(yè)銀行股東，持股0.24%。

與徐巧豐一起向廣和公司放貸的何巧云，天眼查也顯示其曾擔(dān)任河南新財(cái)富集團(tuán)高管，她還曾是另外14家企業(yè)的法定代表人、股東或高管。

其中，曾分別由何巧云擔(dān)任法定代表人、股東及高管的河南瑞卓商貿(mào)有限公司，持有安徽黟縣新淮河村鎮(zhèn)銀行3%的股份。

動(dòng)輒放貸數(shù)千萬(wàn)乃至數(shù)億元，“80后”徐巧豐與前同事何巧云等用于放貸的資金從何而來(lái)?二人為何要同時(shí)指定由呂奕實(shí)際控制的鼎佳公司及其銀行賬戶為收款單位與收款賬戶?伴隨著警方的介入，希望這些疑問(wèn)能夠逐漸明朗。

截至目前，第一財(cái)經(jīng)獲悉的由河南新財(cái)富集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)放貸出的最大一筆貸款，為29.1億元，由河南鼎拓實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司(下稱“鼎拓公司”)與開(kāi)封市永恒能源開(kāi)發(fā)有限公司(下稱“永恒能源”)一起放貸給石家莊樂(lè)城創(chuàng)意國(guó)際貿(mào)易城開(kāi)發(fā)有限公司。這筆29.1億元的借款，尚不清楚鼎拓公司與永恒能源兩家各自放貸多少，也不清楚永恒能源是否與呂奕及其所控制的公司有關(guān)聯(lián)，徐巧豐曾在鼎拓公司擔(dān)任法定代表人、股東。

值得注意的是，第一財(cái)經(jīng)掌握的多起案例顯示，“呂奕系”企業(yè)發(fā)放的借款，借款方需要支付的成本遠(yuǎn)不止借款合同中約定的金額。

第一財(cái)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上，為了規(guī)避有關(guān)部門對(duì)高利貸的金融監(jiān)管政策，河南新財(cái)富集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)人有時(shí)也會(huì)在已約定的利息以外，以“中介傭金”的方式，按月收取“變相的利息”。比如，借款合同中約定的月息為2%，但實(shí)際上，借款方每月還需要另外支付2%的“傭金”;出借方和收取“傭金”的對(duì)象往往是以個(gè)人形式出現(xiàn)。這類月息加“傭金”的總數(shù)遠(yuǎn)超過(guò)了國(guó)家對(duì)于借貸利息的最高限額。

關(guān)鍵詞： 河南新財(cái)富集團(tuán) 呂奕套取資金 金蟬脫殼 資金最終都去了哪里